未發(fā)生真實(shí)現(xiàn)金存取，商業(yè)銀行利用現(xiàn)金業(yè)務(wù)方式和渠道為客戶提供資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)賬服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金在不同客戶賬戶間流動(dòng)的“現(xiàn)金”交易，即是“偽現(xiàn)金”交易，依據(jù)中國人民銀行辦公廳洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示，加大現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理，拒絕辦理沒有實(shí)際現(xiàn)金收付的異?！皞维F(xiàn)金”交易，加強(qiáng)對異?，F(xiàn)金交易行為的客戶身份識別，若儲蓄客戶在銀行多次大額取現(xiàn)且經(jīng)工作人員多次提醒依然不說明原因，即報(bào)反洗錢可疑交易。
因客戶普遍反洗錢意識淡薄且維權(quán)意識強(qiáng)，網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)際工作中面對“偽現(xiàn)金”交易，僅能杜絕一部分客戶，若客戶通過特殊渠道，即繳存大額現(xiàn)金或申報(bào)大額取現(xiàn)卻強(qiáng)調(diào)不能轉(zhuǎn)賬辦理“偽現(xiàn)金”交易，網(wǎng)點(diǎn)極難識別，且部分員工因反洗錢意識淡薄，也會不經(jīng)意為客戶提供“偽現(xiàn)金”交易渠道，對此，應(yīng)從提高員工自身的反洗錢意識開始。我國商業(yè)銀行法第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，“存款自愿”是指存款人有權(quán)自主支配和使用其存款，包括存款與否、存款多少、存長存短，都由本人自主決定和選擇，體現(xiàn)了存款人的主觀意愿，是公民意志自由在儲蓄問題上的一種表現(xiàn)；“取款自由”是指儲戶有按照規(guī)定隨時(shí)取出存款的自由、權(quán)利與便利，銀行負(fù)有保證存款人支取存款的義務(wù)，而不得設(shè)置取款障礙，阻撓權(quán)利人的權(quán)利行使，體現(xiàn)了儲戶對其財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。
