五大特點(diǎn)是利潤(rùn)合理性，變現(xiàn)性，稅法優(yōu)惠性，價(jià)值穩(wěn)定性，和安全性。三大原則是利益原則，最大誠(chéng)信原則，和近因原則。
保險(xiǎn)投資五大特點(diǎn)具體如下：
1、利潤(rùn)合理。保險(xiǎn)的投資利潤(rùn)合理又穩(wěn)定，一投保就明確知道保費(fèi)的預(yù)定利率是多少，這預(yù)定利保單具抵押價(jià)值，變現(xiàn)容易。并且利率是固定的，不會(huì)隨銀行利率的調(diào)整而調(diào)整。什么時(shí)候能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金，什么時(shí)候能領(lǐng)到滿期金，發(fā)生事故能領(lǐng)到多少錢(qián)，保單上都寫(xiě)得很明白。
2、變現(xiàn)性。壽險(xiǎn)公司向投保人保證，憑保單貸款，在現(xiàn)金價(jià)值內(nèi)，只要30分鐘即可領(lǐng)得現(xiàn)金，比股票與不動(dòng)產(chǎn)變現(xiàn)容易。而且利息比銀行低，銀行的定存質(zhì)押貸款利率是存息加1.5%，保單只外加1%。
3、稅法上的優(yōu)惠。每年支付的保險(xiǎn)費(fèi)，可以定額享受綜合所得稅列舉扣除額的免稅優(yōu)惠。指定受益人的身故保險(xiǎn)金免納遺產(chǎn)稅。銀行存款利息超過(guò)規(guī)定限額需課綜所稅，身故時(shí)存款要計(jì)入遺產(chǎn)總額課征遺產(chǎn)稅。
4、價(jià)值穩(wěn)定且可應(yīng)付急需。通貨緊縮時(shí)可能影響到有價(jià)證券的價(jià)值，此時(shí)賣(mài)出非把價(jià)錢(qián)降得很低，否則不會(huì)有人愿意買(mǎi)。保險(xiǎn)單什么時(shí)候值多少錢(qián)，寫(xiě)得清楚明確，不受景氣的影響。
5、安全性。保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資。理財(cái)專(zhuān)家都建議個(gè)人及家庭應(yīng)以金字塔的方式來(lái)理財(cái)，最底層是保險(xiǎn)，其次才是儲(chǔ)蓄、購(gòu)屋，再上去才是投資股票、珠寶等，也就是說(shuō)，用最穩(wěn)當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式作好基本的規(guī)劃后再談其他的需求。
保險(xiǎn)投資三大原則具體如下：
1、保險(xiǎn)利益原則。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)或履行保險(xiǎn)合同過(guò)程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益的規(guī)定。
2、最大誠(chéng)信原則。最大誠(chéng)信的含義是指當(dāng)事人真誠(chéng)地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確的告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。而且不僅在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要遵守此項(xiàng)原則，在整個(gè)合同有效期內(nèi)和履行合同過(guò)程中也都要求當(dāng)事人間具有“最大誠(chéng)信”。
3、近因原則。近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指在時(shí)間上或空間上最接近的原因。
